O que isso significa para o nosso bolso?
Neste post, vou colocar algumas informações mais técnicas com relação ao mercado financeiro, tudo bem?
Caso tenha alguma dificuldade, ou pouco conhecimento de finanças, não se preocupe. Leia mesmo assim e tente assimilar, ok?
Hoje, 20/03/2025, marca o primeiro dia após a confirmação da alta da taxa de juros do Brasil (Selic) para 14,25% ao ano.
E, melhor ainda, o que podemos fazer a respeito, em vez de simplesmente observar o mercado tomar o nosso dinheiro, que vem de muito trabalho? A resposta é: Planejamento!
Definindo um contexto
Agora, vamos entender o contexto e note que preparei vários gráficos para facilitar a análise.
Antes, em meio a tantas incertezas, onde a ideologia muitas vezes fala mais alto do que a razão, o bolso acaba pagando a conta. Por mais que discursos contraditórios nos cercam, a verdade é uma só: ninguém engana o bolso! A realidade econômica não mente. Dito isso, vamos analisar o cenário atual.
Selic
Com a Selic a 14,25% ao ano, estamos vivendo níveis semelhantes aos registrados em 31/08/2006 e entre 30/07/2015 e 18/10/2016. Ou seja, o Brasil está no topo das taxas de juros dos últimos 19 anos.
DI Futuro
E não para por aí: do jeito que a economia está na data desta publicação, o gráfico do DI futuro (data 20/03/25 11h) mostra que os juros podem chegar a 15% até o final do ano, com uma previsão de não ceder abaixo dos 14% ao longo de toda a curva (até 2037).
Caso você não saiba o que é DI Futuro acesse nosso blog e na barra de pesquisas digite DI Futuro.
Inadimplência
Com tudo que vimos, como isso vai impactar o emprego, a inadimplência e os preços no supermercado? Muito!
Lembrando que a inadimplência bateu recorde em fev-25, atingindo 75 MILHÕES de brasileiros inadimplentes.
Parece um cenário desanimador, não é mesmo? Mas espere, tem mais.
Daily Treasury
Agora, se olharmos para os Estados Unidos, a situação também não é tão tranquila. A Daily Treasury (que seria o rendimento diário dos títulos do Tesouro dos Estados Unidos) mostra apenas uma leve queda nas taxas nos próximos 6 meses, mas só nos próximos 3 anos veremos uma redução mais significativa. (linha preta, posição de 19/03/2025). Note que, se compararmos com 02/01/2024 (na cor vermelha) e com 03/06/2024 (na cor laranja), as taxas reduziram bem. E mesmo com a o inicio de 2025 (na cor branca) os juros mais longos (acima de 1 ano) também reduziram.
Você, goste ou não dos EUA, isso vai refletir aqui no seu bolso.
Assim, será que os EUA conseguirão realmente continuar a baixar os juros sem causar danos graves à economia global?
Uma pista para entender melhor o cenário está nas operações Reverse Repo Facility, que são semelhantes às nossas Compromissadas (veja o gráfico também). Esses depósitos de sobra de caixa dos bancos no Federal Reserve estão em níveis extremamente baixos, o que sugere que a liquidez disponível no sistema financeiro está restrita. Como resultado, os bancos podem enfrentar dificuldades para rolar a dívida, o que os forçaria a aumentar as taxas para financiar essas operações.
Por outro lado, notamos que desde 2014, o histórico é relativamente baixo, e algo anormal, aconteceu entre 2021 e 2024. Será então que estamos precedendo uma crise ou não?
E aqui vem um ponto crucial: Em 2025, os EUA precisarão rolar cerca de impressionantes US$ 9 trilhões de dívida, além de enfrentar um déficit fiscal anual de aproximadamente US$ 1,4 trilhões. Isso significa que o mercado precisará absorver uma quantidade significativa de títulos do Tesouro, o que pode colocar pressão sobre os investidores.
Liquidez
Mas quem irá comprar essa gigantesca dívida a juros baixos?
A desvalorização do dólar poderia ser uma solução? E será que as tarifas impostas pelos EUA fazem parte de uma estratégia para desvalorizar sua moeda e a dívida ficar mais barata? Qual será o preço? Estamos diante de uma das maiores recessões?
Seria tudo isso apenas especulações ou uma semeadura de pânico? Dizem por aí que mega investidores estão saindo de posições de bolsa e estão “líquidos”, ou seja, com dinheiro em caixa. Será que eles sabem de algo que não sabemos? Muito provavelmente!
Com tudo isso na balança, somado a guerras iminentes, sanções e tensões internacionais, o que nós, meros mortais, podemos fazer?
A resposta é clara: precisamos ter uma reserva de emergência sólida e planejar.
Agora, mais do que nunca, é essencial planejar nossas finanças de forma estratégica. O ano de 2025 promete fortes emoções, e aqueles que estiverem preparados serão os que mais aproveitarão as oportunidades ou sofrerão menos, mesmo em tempos desafiadores.
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Acabamos de analisar que vivemos em um sistema complexo. E, sem conhecimento, as pessoas acabam presas em dívidas, perdendo dinheiro para os bancos e para o sistema, sofrendo com as oscilações da economia.
Mas você não precisa fazer parte dessa estatística! E, se já estiver, o planejamento vai ter ajudar!
Chega de ser refém do Sistema! É hora de tomar o controle da Sua Vida Financeira
Se você não planejar suas finanças, será apenas mais uma vítima desse sistema predatório.
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