O que isso significa para o nosso bolso?
Neste post, vou colocar alguns recortes de 2025 e algumas informações mais técnicas com relação ao mercado financeiro, tudo bem?
Caso tenha alguma dificuldade, ou pouco conhecimento de finanças, não se preocupe. Leia mesmo assim e tente assimilar, ok?
O ano de 2025, foi marcado pelo aumento da alta da taxa de juros do Brasil (Selic). O ano começa com 12,25% e termina com 15,00% ao ano.
E o que podemos fazer a respeito, em vez de simplesmente observar o mercado tomar o nosso dinheiro, que vem de muito trabalho? A resposta é: Planejamento!
Definindo um contexto
Agora, vamos entender o contexto e note que preparei vários gráficos para facilitar a análise.
Antes, em meio a tantas incertezas, onde a ideologia muitas vezes fala mais alto do que a razão, o bolso acaba pagando a conta. Por mais que discursos contraditórios nos cercam, a verdade é uma só: ninguém engana o bolso! A realidade econômica não mente. Dito isso, vamos analisar alguns cenários.
Selic
Com a Selic a 15,00% ao ano, estamos vivendo níveis semelhantes aos registrados em julho/2006. Ou seja, o Brasil está no topo das taxas de juros dos últimos 19 anos.
DI Futuro
E não para por aí: do jeito que a economia está na data desta publicação (Março25 e atualizado em Dez25), o gráfico do DI futuro (data 20/03/25 11h) mostrava que os juros podem chegar a 15% até o final do ano, com uma previsão de não ceder abaixo dos 14% ao longo de toda a curva (até 2037).
Veja que interessante quando olhamos o mercado futuro do DI, em março a previsão era terminar o ano com a SELIC em 15%. E realmente, terminamos o ano com 15%. Logo, vemos que este é um parâmetro muito bom, já que, o DI são os contratos NEGOCIADOS e NÃO PREVISTOS, pelos grandes bancos e instituições, e por via de regra, bancos não perdem dinheiro. Se tiver que seguir alguma onda, siga a dos bancos. Não de informações de internet, mas sim o que eles fazem!
Caso você não saiba o que é DI Futuro acesse nosso blog e na barra de pesquisas digite DI Futuro.
Inadimplência
Com tudo que vimos, como isso vai impactar o emprego, a inadimplência e os preços no supermercado? Muito!
Lembrando que a inadimplência bateu recorde em fev-25, atingindo 75 MILHÕES de brasileiros inadimplentes.
Parece um cenário desanimador, não é mesmo? Mas espere, tem mais.
E para fins de atualização de dados, out25, a inadimplência bate o 10º recorde seguido, com 80,4 MILHÕES de brasileiros inadimplentes.
Daily Treasury
Agora, se olharmos para os Estados Unidos, a situação também não é tão tranquila. A Daily Treasury (que seria o rendimento diário dos títulos do Tesouro dos Estados Unidos) mostra apenas uma leve queda nas taxas nos próximos 6 meses, mas só nos próximos 3 anos veremos uma redução mais significativa. (linha preta, posição de 19/03/2025). Note que, se compararmos com 02/01/2024 (na cor vermelha) e com 03/06/2024 (na cor laranja), as taxas reduziram bem. E mesmo com a o inicio de 2025 (na cor branca) os juros mais longos (acima de 1 ano) também reduziram.
Você, goste ou não dos EUA, isso vai refletir aqui no seu bolso.
Assim, será que os EUA conseguirão realmente continuar a baixar os juros sem causar danos graves à economia global?
Uma pista para entender melhor o cenário está nas operações Reverse Repo Facility, que são semelhantes às nossas Compromissadas (veja o gráfico também). Esses depósitos de sobra de caixa dos bancos no Federal Reserve estão em níveis extremamente baixos, o que sugere que a liquidez disponível no sistema financeiro está restrita. Como resultado, os bancos podem enfrentar dificuldades para rolar a dívida, o que os forçaria a aumentar as taxas para financiar essas operações.
Por outro lado, notamos que desde 2014, o histórico é relativamente baixo, e algo anormal, aconteceu entre 2021 e 2024. Será então que estamos precedendo uma crise ou não?
E aqui vem um ponto crucial: Em 2025, os EUA precisarão rolar cerca de impressionantes US$ 9 trilhões de dívida, além de enfrentar um déficit fiscal anual de aproximadamente US$ 1,4 trilhões. Isso significa que o mercado precisará absorver uma quantidade significativa de títulos do Tesouro, o que pode colocar pressão sobre os investidores.
Liquidez
Mas quem irá comprar essa gigantesca dívida a juros baixos?
A desvalorização do dólar poderia ser uma solução? E será que as tarifas impostas pelos EUA fazem parte de uma estratégia para desvalorizar sua moeda e a dívida ficar mais barata? Qual será o preço? Estamos diante de uma das maiores recessões?
Seria tudo isso apenas especulações ou uma semeadura de pânico? Dizem por aí que mega investidores estão saindo de posições de bolsa e estão “líquidos”, ou seja, com dinheiro em caixa. Será que eles sabem de algo que não sabemos? Muito provavelmente!
Com tudo isso na balança, somado a guerras iminentes, sanções e tensões internacionais, o que nós, meros mortais, podemos fazer?
A resposta é clara: precisamos ter uma reserva de emergência sólida e planejar.
Agora, mais do que nunca, é essencial planejar nossas finanças de forma estratégica. O ano de 2025 promete fortes emoções, e aqueles que estiverem preparados serão os que mais aproveitarão as oportunidades ou sofrerão menos, mesmo em tempos desafiadores.
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Acabamos de analisar que vivemos em um sistema complexo. E, sem conhecimento, as pessoas acabam presas em dívidas, perdendo dinheiro para os bancos e para o sistema, sofrendo com as oscilações da economia.
Mas você não precisa fazer parte dessa estatística! E, se já estiver, o planejamento vai ter ajudar!
Chega de ser refém do Sistema! É hora de tomar o controle da Sua Vida Financeira
Se você não planejar suas finanças, será apenas mais uma vítima desse sistema predatório.
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