73,42 Milhões de Inadimplentes!
O Brasil fechou o ano de 2023 com um estatística assustadora!. A inadimplência atingiu 71,1 MILHÕES de brasileiros, conforme divulgado pelo Serasa. Essa constatação evidencia a urgência de repensar os hábitos financeiros e sinaliza o Alerta Vermelho.
E o cenário piora em 2024! 72,07 em Janeiro, 72,04 em Fevereiro, 72,89 em Março, e Abril com 73,42 Milhões de Brasileiros inadimplentes e com problemas financeiros. E a média em 2024 fica em torno dos 72 Milhões.
Diante destes dados, em média, em abril, 44,62% da população adulta estava inadimplente. Além disso, se não bastasse, cerca de 29,34% dessas dívidas estavam concentradas no Cartão de Crédito, conhecido no Brasil por ter os juros mais elevados do Mundo!!
Na análise detalhada do ranking da inadimplência por Estados, em abril de 2024, o Rio de Janeiro assume a liderança com expressivos 54,85% da população inadimplente. Esta estatística é seguida pelo Mato Grosso, Distrito Federal e assim em diante conforme dados abaixo:
É crucial destacar que, mesmo com o menor percentual apresentado, o Piauí não está isento desse cenário desafiador, registrando 36,17% da população em situação de inadimplência. Este número, embora menor em comparação com outros estados, ainda representa um índice significativamente elevado, demonstrando a amplitude do desafio financeiro que permeia o país.
Repensar formas de lidar com as Finanças é fundamental
Fica evidente a necessidade de tomar medidas para reverter esse cenário. Portanto, é hora de repensar os hábitos financeiros, buscar formas de evitar a inadimplência e cuidar melhor do bolso.
Embora nem sempre a inadimplência seja causada pela displicência e no mal hábito de consumo, é crucial desenvolver metodologias para gerenciar as finanças de forma a minimizar impactos quando eventos inesperados acontecem. Assim, é possível dar uma virada nessa situação e melhorar a saúde financeira.
Afinal, quando se fica inadimplente e paga juros, que aliás, no Brasil são um dos mais elevados do mundo, parte da vida está sendo entregue em forma de dinheiro para alguém. Uma vez que é necessário trabalhar, ou seja, está consumindo tempo no trabalho, e entregando esse tempo em forma de dinheiro que muitas vezes poderia ser usado para viajar mais com a família, consumir produtos e serviços de melhor qualidade, e tantas outras coisas, não é?
No entanto, se esta é a sua situação, nosso blog está aqui para te oferecer soluções práticas e estratégias para sair desta situação.
Uma observação, dívida é diferente de inadimplência. E diferente do que a maioria diz, em sempre uma dívida é algo ruim. Este tema podemos explorar em outro post, tudo bem? Neste post, como estamos tratando da inadimplência, ao falar sobre dívidas estamos supondo uma situação de inadimplência.
Vamos ver 8 Soluções para ajudar a Sair das Dívidas!
1. Mapeie suas Dívidas:
Conheça o problema! Conhecer detalhadamente suas dívidas é o primeiro passo para sair da inadimplência. Liste todas as suas pendências financeiras, começando pelas maiores e seguindo até as menores. Inclua o nome do credor, o valor total devido, as parcelas pendentes, a taxa de juros e o vencimento de cada uma.
Por exemplo, se no cartão de crédito consta uma pendência de R$ 2.000, um financiamento de veículo de R$ 10.000 e um empréstimo pessoal de R$ 5.000, organize essas informações em uma planilha ou aplicativo de controle financeiro, ou até mesmo em um caderno. Essa visão geral ajudará a identificar quais dívidas possuem juros mais altos e exigem atenção imediata.
A estratégia de qual pendência quitar primeiro depende de diversos fatores e do momento pessoal individual e, também, do momento em que a dívida se encontra.
Dica prática: Use uma planilha pronta que acompanha nosso curso para facilitar a organização e começar agora mesmo!
2. Crie um Orçamento Realista:
Estabeleça metas realistas e, portanto, ajuste seu estilo de vida de acordo. Um Fluxo de Caixa bem elaborado, por exemplo, ajudará a controlar os gastos e direcionar dinheiro para quitar as dívidas. Ensinamos como fazer isso perfeitamente na nossa formação Rumo à Estabilidade Financeira
3. Negocie com Credores:
Não hesite em negociar condições de pagamento. Muitos credores estão dispostos a negociar para receber seus pagamentos. Busque acordos vantajosos e evite acúmulos de juros. No entanto, é importante ter cuidado para não piorar a situação e “amarrar” garantias reais que podem ser executadas caso o acordo não seja cumprido.
4. Renda Extra Inteligente:
Busque maneiras de gerar Renda Extra. Portanto, seja através de freelances, trabalho temporário ou até mesmo monetizando habilidades específicas online. Essa renda adicional pode ser direcionada diretamente para o pagamento das dívidas.
Além disso, temos uma excelente opção de Renda Extra, vendendo nosso curso de finanças para seus amigos, nas suas redes sociais, no seu trabalho. E você pode começar hoje mesmo! Pense nisso e veja nossa matéria sobre Renda Extra, clicando aqui!
5. Venda coisas não essenciais:
Avalie seus pertences e considere vender itens não essenciais. Isso não apenas injetará dinheiro extra, mas também proporcionará uma oportunidade de desapegar de coisas que você não usa mais.
Além disso, essa estratégia pode ajudar a aliviar a pressão financeira causada pela inadimplência. Ao analisar seus bens, você pode identificar itens que podem ser vendidos para gerar fundos adicionais e direcioná-los para o pagamento das dívidas. Ademais, essa abordagem pode promover um estilo de vida mais simples e consciente, contribuindo para uma gestão financeira mais saudável.
6. Aprenda a Dizer Não:
A chave para evitar novas dívidas é aprender a dizer “não” a despesas desnecessárias. Resista a convites para sair que exijam gastos elevados ou a promoções irresistíveis de produtos que você não precisa.
Por exemplo, em vez de gastar R$ 200 em um jantar fora, que tal preparar algo especial em casa por um custo muito menor? Com o tempo, essa atitude fortalecerá sua disciplina financeira e trará resultados duradouros.
Transforme sua mentalidade: Nosso treinamento ajuda você a priorizar gastos sem abrir mão do que realmente importa.
7. Considere Ajuda Profissional:
Se as dívidas são esmagadoras, procurar a orientação de um profissional de finanças pode ser crucial. Assim, consultores financeiros podem oferecer estratégias personalizadas para sua situação específica. Somos especialistas nisso! Entre em contato conosco!
8. Rumo à Estabilidade Financeira para Toda a Vida
O que achou destes 8 pontos? Portanto, não deixe para amanhã, inicie sua jornada Rumo à Estabilidade Financeira aplicando essas práticas em sua vida cotidiana.
Estas lições aprendidas e os hábitos cultivados terão um impacto duradouro. E para aqueles que buscam uma compreensão mais profunda, detalhada e com um suporte, considerem ingressar na nossa formação Rumo à Estabilidade Financeira. Ela está dividida em 10 Módulos desde o Iniciante até Análise de Investimentos.
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