Os empréstimos consignados do INSS têm se tornado uma opção popular entre aposentados e pensionistas que buscam condições mais favoráveis de crédito. Em contraste com os empréstimos tradicionais, esses empréstimos consignados são descontados diretamente da folha de pagamento ou do benefício recebido, o que garante aos credores maior segurança e, consequentemente, oferece taxas de juros mais baixas aos tomadores.
Além disso, este modelo de empréstimo é atraente devido à sua facilidade de aprovação e à menor taxa de juros, uma vez que o risco para a instituição financeira é reduzido. No entanto, é essencial entender todos os aspectos envolvidos antes de contratar um empréstimo consignado. Portanto, neste artigo, vamos explorar como funcionam esses empréstimos, quais são suas vantagens e desvantagens e como você pode avaliar se esta é a melhor opção para suas necessidades financeiras.
Portanto, ao considerar um empréstimo consignado do INSS, é fundamental estar ciente das implicações para seu orçamento e garantir que o valor das parcelas se ajuste à sua capacidade de pagamento. Assim, acompanhe conosco para descobrir tudo o que você precisa saber para tomar decisões financeiras informadas e responsáveis.
Empréstimos Consignados do INSS: Saiba o que muda com os novos limites de juros
Se você é aposentado ou pensionista do INSS e anda de olho nas suas finanças, é bom ficar por dentro das mudanças nos empréstimos consignados. Afinal, a partir de 11 de março de 2024, rolou uma diminuição nos juros. Isso mesmo! Antes, o limite para empréstimos com desconto em folha era de 1,76%, mas agora caiu para 1,72% ao mês. E para quem usa o cartão de crédito consignado, a taxa máxima passou de 2,61% para 2,55% ao mês.
Agora, vamos analisar tudo isso com calma?
Atenção ao Cumprimento dos Limites:
Não bobeie! Fique ligado se o seu banco, ou se você pretende uma contratação de empréstimo consignado, está seguindo a nova regra. Então, se perceber que estão cobrando mais do que 1,72% ao mês, corra atrás de outras instituições que respeitem o limite certinho.
Propagandas sobre Redução de Juros:
Não se iluda com propagandas. Normalmente, a diminuição dos juros é tão pequena que quase não faz diferença. Assim, fique esperto para não ser influenciado por anúncios tentadores que só querem te fazer pegar mais empréstimos.
Por exemplo, levando em conta apenas a taxa de juros, um empréstimo de R$ 5.000,00, para pagar em 24 meses, com a taxa antiga de 1,76% ao mês, as prestações seriam de R$ 257,22 e com a nova taxa de 1,72% ao mês, as prestações seriam de R$ 256,04. Então veja que não altera quase nada, ou seja, estamos falando de uma redução de R$ 1,18 por parcela, porém os bancos investem milhões com propagandas e ações para vender mais empréstimos. Muita atenção!
Novos empréstimos, sem aumento de renda, diminuem a capacidade de pagamento podendo levar a inadimplência como ensinamos com detalhes no nosso Curso de Finanças Pessoais Rumo à Estabilidade Financeira
Cuidado com Fraudes e Golpes:
Aqui é o momento de abrir o olho! Não caia em golpes! Então, evite enviar documentos ou dar informações importantes por telefone. E olha, mesmo se não for uma fraude, pode ser que os agentes dos bancos não te contem tudo direitinho. Eles ganham comissão, sabia? Por isso, pode te levar a uma enrascada financeira, sabe como? Ficando atolado em dívidas e até mesmo ficando inadimplente.
Limites de Endividamento:
Sabe aquele ditado: “tudo tem limite”? Pois é! Aqui também tem. De acordo com as regras, é possível comprometer até 45% do benefício com empréstimos. Então fique esperto, desses 45%, só 35% podem ser para empréstimo pessoal, 5% para o cartão de crédito e mais 5% para o cartão de benefício. Tudo bem?
Taxas do Mercado Financeiro:
E um bônus para você leitor do nosso Blog. Para saber as taxas de empréstimos, a dica é: acesse o portal Meu INSS. É fácil! Você não precisa nem fazer login ou senha. Assim, basta seguir esses passos:
- Primeiro, acesse o aplicativo ou site Meu INSS ( https://meu.inss.gov.br/ ).
- Procure na página principal “Taxas de Empréstimo Consignado“.
- Pronto! Vai aparecer uma lista com os bancos e as taxas praticadas por cada um.
- Se quiser ver mais bancos, é só rolar a página até o final e clicar em “Ver mais”.
- Ah, e se quiser pesquisar por uma instituição específica, é só ir lá no topo da página, onde está escrito “Pesquise por instituição”.
Assim, com essas dicas, você fica por dentro de tudo e pode tomar decisões mais seguras sobre seus empréstimos. Não esqueça de cuidar bem do seu dinheiro, hein! E se precisar de ajuda ou queira se aprofundar nas Finanças Pessoais e ter uma verdadeira mentoria para auxiliar suas decisões conheça a NOSSA FORMAÇÃO Rumo à Estabilidade Financeira, e ainda você pode fazer uma Renda Extra vendendo a formação, e não tem nenhum custo para isso, sabia? veja a dica abaixo
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